आप अपना मेल खोलते हैं, और आपको कुछ अविश्वसनीय लगता है: $10,000 का चेक। आपको लगता है कि यह एक विज्ञापन है, लेकिन तब आपको पता चलता है कि यह प्रामाणिक है। आप वास्तव में इस कागज के टुकड़े को वास्तविक धन के लिए भुना सकते हैं। और आप आश्चर्य करते हैं: क्या यह एक घोटाला है?
चेक धोखाधड़ी हाल ही में बढ़ रही है, शायद इसलिए कि यह पुरानी मौद्रिक प्रणाली उतनी लोकप्रिय नहीं है जितनी पहले हुआ करती थी, और प्राप्तकर्ता पहले की तुलना में कम रक्षात्मक होते हैं। कार्ड और वायर ट्रांसफर की तुलना में चेक क्लियर होने में अधिक समय लगता है, इसलिए पीड़ितों को अक्सर कुछ भी गलत होने का एहसास होने में अधिक समय लगता है।
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जैसा कि बेटर बिजनेस ब्यूरो द्वारा रिपोर्ट किया गया है, हर साल अरबों डॉलर के नकली चेक प्रसारित किए जाते हैं। वे वैध कंपनियों से आते प्रतीत होते हैं और पीड़ितों को एक साधारण प्रस्ताव के साथ भेजे जाते हैं।
ऑफ़र आपको अस्वीकार कर देना चाहिए
यहाँ एक विशिष्ट उदाहरण है: ओरियन जैकब्स, ओकलैंड, कैलिफ़ोर्निया में एक कॉलेज की छात्रा। उसे पेप्सिको के लिए एक विज्ञापन के प्रस्ताव के साथ एक नोट मिला। यह सोचकर कि यह एक साथी छात्र की ओर से है, उसने एक असामान्य प्रचार कार्य के लिए आवेदन किया: उसे केवल 250 डॉलर प्रति सप्ताह कमाने के लिए अपनी कार पर माउंटेन ड्यू विज्ञापनों को चिपकाना था।
जैकब्स ने सीबीएस न्यूज को बताया कि यह प्रस्ताव पेप्सीको का प्रतिनिधित्व करने के लिए था, और उसके आवेदन में भेजने के बाद, उसे लगभग 5,000 डॉलर का चेक दिया गया। साथ ही, उसे 3,500 डॉलर निकालने और कथित स्कैमर के खाते में जमा करने का निर्देश दिया गया था, आप जानते हैं, उसकी कार पर विज्ञापन की स्थापना को कवर करने के लिए।
उसने पैसे वापस ले लिए और उसके तुरंत बाद, उसके बैंक ने उसे सूचित किया कि उसने जो चेक जमा किया था वह नकली था। फिर भी जैकब्स 3,500 डॉलर से बाहर थे। उसे उम्मीद थी कि वह इस पैसे को अपनी ट्यूशन के लिए अलग रखेगी।
चेक घोटाले हमेशा रोजगार के अवसरों के इर्द-गिर्द नहीं घूमते; कभी-कभी यह स्वीपस्टेक या अनुदान, तकनीकी सहायता, ऑनलाइन खरीदारी या किराए के इर्द-गिर्द घूमता है।
चोरी रूटिंग नंबर
मेरे श्रोताओं में से एक रैंडी ने हाल ही में मुझे इस कहानी के साथ लिखा: “पिछले हफ्ते मेरी पत्नी और मुझे हमारे बैंक द्वारा सूचित किया गया था कि उन्हें कैबेला की वेबसाइट के माध्यम से खरीदे गए सामान के लिए लगभग 15,000 डॉलर का भुगतान करना होगा। एक डिजिटल “चेक” मिला। चेक” में हमारे पते और हमारे बैंक के नाम के साथ हमारी ट्रैकिंग और खाता संख्या शामिल थी। चेक ऐसा लग रहा था जैसे हमारे पास एक अलग नाम था जिसका इस्तेमाल किया गया था।”
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लेकिन वह सब नहीं था; रैंडी को एक कैपिटल वन क्रेडिट कार्ड के बारे में भी पता चला जिसका इस्तेमाल उसके खाते से पैसे निकालने के लिए किया जा रहा था। उसने कार्ड के बारे में कभी नहीं सुना था, और उसने तुरंत इसे रोक दिया। उन्होंने काबेला की धोखाधड़ी वाली हॉटलाइन पर कॉल किया और त्वरित और पेशेवर प्रतिक्रिया प्राप्त की। उनका कहना है कि सारा पैसा वापस कर दिया गया है।
रैंडी और उनकी पत्नी भाग्यशाली थे, और उन्होंने मुझसे कहा कि वह अब अपने डेटा के बारे में अधिक सतर्क रहेंगे। एक रूटिंग और खाता संख्या एक लंबा रास्ता तय कर सकती है, खासकर अगर हैकर्स आपके बारे में थोड़ी अधिक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं। डिजिटल चेक बनाना आसान है, फिर भी भौतिक चेक लगभग कहीं भी मुद्रित किए जा सकते हैं, और बैंकिंग जानकारी के सही संयोजन के साथ, एक परिष्कृत चोर बहुत नुकसान कर सकता है।
रैंडी ने कुछ और भी कहा: जब उन्होंने कैबेला के धोखाधड़ी विभाग को फोन किया, तो सेवा प्रतिनिधि ने दावा किया कि सप्ताह में तीन समान चेक घोटाले देखे गए थे।
यह कितना बुरा है?
बेटर बिजनेस ब्यूरो नोट करता है कि प्रत्येक घोटाले में एक चीज समान है, वह है धोखाधड़ी की जांच, जिसे जमा करने के कुछ दिनों बाद तक नकली के रूप में पहचाना नहीं जा सकता है। 2017 में लगभग 30,000 फर्जी चेक शिकायतें दर्ज की गईं, जिसमें लोगों ने लगभग 38 मिलियन डॉलर के नुकसान की सूचना दी।
पिछले दो वर्षों में 20 के दशक में लोगों ने 21 प्रतिशत शिकायतों का हिसाब लगाया। सीबीएस न्यूज के अनुसार, डाक निरीक्षण सेवा ने कहा कि उसने 2017 में 62 अरब डॉलर के नकली चेक जब्त किए।
क्या न करें
सभी पहचान की चोरी की तरह, खुद को बचाने की जिम्मेदारी आप पर है। द बेटर बिजनेस ब्यूरो का कहना है कि किसी घोटाले का शिकार होने से बचने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक यह है कि किसी ऐसे व्यक्ति से चेक प्राप्त करते समय बहुत सावधानी बरती जाए जिसे आप नहीं जानते हैं। यह सत्यापित करने के लिए आप जो कर सकते हैं वह करें कि यह कहां से आया और आपको यह क्यों मिला, क्योंकि यह सुनिश्चित करने की दिशा में एक लंबा रास्ता तय करेगा कि सब कुछ भरपूर है।
इस बीच, यदि आप एक यादृच्छिक चेक जमा करते हैं जो किसी मित्र या परिवार के सदस्य से नहीं है और इसका पेरोल से कोई लेना-देना नहीं है, तो यह सुनिश्चित करने के लिए कम से कम दो सप्ताह प्रतीक्षा करें कि यह खर्च नहीं हुआ है। स्वीकृत होने से पहले। इस तरह, अगर यह नकली है और बाउंस हो जाता है, तो कम से कम आपको कोई पैसा नहीं मिलेगा।